ImbestMe: Asesor financiero automático

Nace InbestMe, el asesor automático que competirá con Indexa y Finizens

España empieza a tomar tracción en la oferta de robo advisor con el lanzamiento de un tercero, InbestMe, que se diferencia de la oferta actual en que incluye gestión activa en dos de los tres productos que lanza al mercado. Nuestro país sigue los pasos de otros europeos como Alemania o Reino Unido donde ya existen más de una decena de asesores financieros automáticos que tienen bajo gestión más de 1200 millones de euros.

InbestMe es un gestor de carteras automático basado en ETFs, también conocidos como robo advisor (aunque a ellos no les gusta este nombre por razones obvias), que se quiere posicionar en el mercado como una opción más de inversión automatizada y de bajo coste. Se trata del tercero en España, después del lanzamiento de Indexa Capital y Finizens.

Carteras modelo basadas en ETFs

InbestMe dispone de carteras modelo basadas en ETFs para 11 perfiles de riesgo de inversor, que determinan gracias a una serie de preguntas que realizan al inicio de registro. El gestor automatizado propone al inversor luego una cartera personalizada con unos 10 u 11 “líneas” o ETFs diferentes, que pueden ser de renta variable o renta fija, con lo que logra una diversificación de la inversión muy alta. También según el perfil una cartera podrá tener otras clases de activos.

Utilizan ETFs o fondos indexados cotizados por las múltiples ventajas que estos aportan (bajos costes, flexibilidad, disponibilidad y liquidez). Los ETFs son un producto para la  gestión pasiva, es decir, que no intenta batir el mercado sino simplemente seguirlo en contraposición a la gestión activa, que como veremos también la ofrece InbestMe en sus planes más avanzados.

Tres planes de inversión

Inbestme ofrece tres tipos de productos: InbestMe Basic, InbestMe Dynamic e InbestMe Advance, con inversiones mínimas de 5000, 10.000 y 50.000 euros respectivamente. Cada uno de estos productos persigue a un tipo de inversor distinto y la diferencia entre ellos radica en la capacidad de personalizar y hacer más activa la inversión, dando más peso a activos en determinadas regiones o industrias. no hay ninguno mejor ni peor sino que según las circunstancias personales y/o estilos de inversión cada cliente.

InbestMe Basic:

InvestMe basic ofrece carteras modelo basadas en ETFs y definidas por un comité inversor que optimiza con una selección estratégica de activos a 12-18 meses. Es similar por tanto a lo que ofrecen Indexa o Finizens en este sentido.

InbestMe Dynamic:

InvestMe Dynamic divide la cartera en un 50% de inversión pasiva y otro 50% de inversión activa, que realiza el comité inversor para intentar superar a los índices y para reducir el riesgo en determinadas situaciones del mercado (recordemos que estamos en máximos ahora mismo).

InbestMe Advance:

Por último InbestMe Advance permite a los inversores más cualificados personalizar completamente los activos de su cartera, con la opción de cambiar pesos por países estilo de inversión (ISR, valor, crecimiento o dividendo, entre otros) y el tipo de activos (inmobiliario, petróleo, agua, bitcoin, etc.), a través de la implementación de los packs Inbestme. Esto es algo que han introducido también otros asesores automáticos como Swanest, que aún trabaja con dinero demo.

Comisiones de gestión según el producto

Ofrecer tres tipos de productos en vez de sólo uno le permite a InbestMe fijar diferentes comisiones de gestión, que varía según el importe total de la inversión y el producto elegido: Basic, Dynamic o Advance. A la comisión de gestión hay que añadir la de los propios fondos, que IbestMe mantiene que ronda de media el 0,22%:

Comisiones de gestión de InbestMe según producto y capital invertido
Producto 5K 50K 100K 500K 1Mi
Basic 0.55% 0.50% 0.45% 0.35% 0.30%
Dynamic 0.65% 0.60% 0.55% 0.45% 0.40%
Advance 0.75% 0.75% 0.70% 0.60% 0.55%

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