Qué es el asesoramiento automatizado

Como adulto joven, tus metas financieras probablemente parecen sencillas: pagar el alquiler (con la esperanza de deshacerse de no tener compañeros de habitación); pagar tus cuentas y deuda de alto interés; Pagar comidas fuera con amigos o su pareja; Ahorrar para unas vacaciones al menos una vez al año. Una vez que esté un poco más cómodo, puede empezar a pensar en ahorrar para un pago inicial o relleno de su fondo de día lluvioso. Lo que a menudo se deja de lado? Una cartera de inversiones.

El sector financiero ha estado dominado por los hombres desde hace mucho tiempo, y por muchas razones, existe una brecha de género en la inversión. Pero con el aumento de los sitios web que hacen la inversión fácil (a menudo llamados asesores robo), invertir es cada vez más democratizado. Las personas históricamente dejadas de lado ahora tienen acceso a herramientas que antes sólo estaban disponibles para los ricos. Así que si usted tiene unos pocos cientos de dólares que no está muy seguro de qué hacer con cada mes, un consejero de robo podría ser la respuesta. Gracias a esta nueva tecnología, cualquier persona puede ser un genio de la inversión.

¿Qué es el Asesoramiento Automatizado?

Un robo advisor es una inversión en línea y herramienta de gestión de dinero que se basa en la intervención humana mínima. Ofrece a los consumidores acceso directo a la tecnología de gestión de cartera utilizada por los profesionales financieros. A diferencia de los planificadores financieros humanos tradicionales o gerentes de dinero, los asesores robo minimizar las tasas, y no necesita un montón de dinero para acceder a sus servicios. Los asesores tradicionales también suelen requerir un saldo mínimo grande para beneficios adicionales como la optimización de impuestos sobre las inversiones. Muchos asesores de robo no lo hacen. Los asesores de Robo se enfocan principalmente en la administración de cartera y no en los rellenos fiscales o en la planificación patrimonial, aunque están ampliando sus servicios.

Los robo advisor facilitan la inversión en vehículos de inversión relativamente seguros y baratos.
La mayor parte del dinero invertido con consejeros robo se dirige hacia los fondos negociados en bolsa (ETFs). Estos son los fondos que normalmente siguen un índice (como el S & P 500), lo que significa que su inversión es más diversificada que si usted seleccionó acciones individuales. Los ETF también tienen tarifas más bajas que los fondos mutuos. Básicamente, los asesores de robo hacen que sea fácil invertir en vehículos de inversión relativamente seguros y baratos (ETFs) que no requieren mucho pensamiento una vez que estás en.

Ha habido un aumento en el asesoramiento automatizado desde 2008. robo advisor populares que puede haber oído hablar de incluir Wealthfront, Betterement, WiseBanyan, Schwab Intelligent Portfolios, y Ellevest. Antes de elegir uno, revise los pros y los contras de cada uno para su situación específica. NerdWallet tiene un gran desglose.

Cómo funciona

Aunque cada servicio es diferente, la configuración de una cuenta de asesoramiento de robots sigue un patrón similar. Usted llenará una encuesta en línea que evaluará sus metas financieras y cuánto riesgo estará cómodo. A continuación, agregará algo de dinero a una cuenta comercial. Entonces, el consejero de robo comprará una cartera basada en su nivel de riesgo y metas. A medida que gane y pierda con el tiempo, su cartera será automáticamente equilibrada para mantener el plan inicial. También puede configurar deducciones automáticas de su cuenta de cheques para asegurarse de que continúa invirtiendo de manera consistente. Esto también le permite comprar cuando el mercado es alto y bajo. Utilizando el sitio web o la aplicación del asesor de robo, puede comprobar fácilmente su rendimiento a medida que avanza.

El tiempo está de su lado: invertir en una cartera diversificada de acciones le ayudará a convertir los pocos cientos de dólares que se reservan cada mes en mucho más. Dejarlo sentarse en su cuenta de ahorros le priva del beneficio del tiempo. Y el tiempo es el mejor amigo de la inversión, de acuerdo con Nick Holeman, un planificador financiero certificado y experto en planificación financiera de Betterment. Holeman apunta a la investigación para respaldar su punto: “Alguien que pone $ 4.000 por año en cuentas de jubilación a partir de 22 años de edad puede tener $ 1 millón a la edad de 62 años, asumiendo el rendimiento anual medio del 8 por ciento. Tienen que invertir más de dos veces – $ 8,800 por año – para alcanzar el mismo objetivo “. Para ponerse adelante, él dice que usted debe ahorrar tanto como usted puede mientras que usted tiene menos demandas en su renta, como cabritos en universidad.

“No te enriquecerás rápidamente al elegir una acción ganadora, ni tu consejero te hará rico rápidamente.”
Utilizan una estrategia de inversión pasiva: los asesores de Robo se basan en principios de inversión pasiva. Una estrategia de inversión pasiva evita el comercio frecuente con el fin de reducir los honorarios y mejorar el rendimiento a largo plazo. La inversión pasiva supone que el mercado general subirá las horas extraordinarias y se centrará en el crecimiento constante frente a las ganancias rápidas. En otras palabras, cree que es mejor que se pegue su dinero en un conjunto diversificado de acciones y dejarlo solo.

El jefe de inversiones de Wealthfront es el renombrado economista Dr. Burton Malkiel, autor de A Random Walk Down Wall Street. Malkiel popularizó la idea de las inversiones vinculadas a los fondos de índice.

“El Dr. Malkiel ha pasado el trabajo de su vida tratando de hacer que los consumidores comprendan que a menos que tenga miles de millones de dólares, las posibilidades de que acceda a servicios que vencierán el mercado para usted son cero”, explica Kate Wauck, directora de Wealthfront. “Usted no se enriquecerá rápidamente de escoger una acción que gana, ni su consejero le conseguirá rica rápidamente.Centales de datos ahora demuestran esto. Lo que usted puede hacer es mantener tarifas bajas, comprar y sostener una cartera diversificada de ETFs, y ser elegante Sobre los impuestos “.

Puede acceder al dinero: A diferencia de un impuesto diferido 401 (k) o IRA, no hay multas impositivas para acceder al dinero en una cuenta imponible que ha establecido con un asesor robo. Una vez que haya reservado el dinero para los gastos que vienen en el próximo año y maximizado su contribución de jubilación, consejeros de robo le ayudará a crecer la olla de dinero disponible para los gastos de medio plazo que espera unos años por el camino. Usted obtiene el beneficio del tiempo sin tener que esperar hasta que esté jubilado para disfrutarlo.

Minimizan los honorarios: usted nunca puede conjeturar perfectamente lo que el mercado de acción hará. Pero usted puede estar seguro de que las altas tarifas bajarán su retorno. Un planificador financiero tradicional podría cobrarle un honorario del uno por ciento, mientras que los consejeros del robo a menudo cobra un cuarto de eso. (Algunos incluso no ofrecen tarifas para los primeros $ 10.000). Además, la elección de ETFs sobre los fondos de inversión reduce los honorarios.

Es fácil: Wauck dice que la mayoría de los clientes de Wealthfront se inscriben porque pueden administrar sus inversiones y planificación financiera con la palma de su mano. “Nuestros clientes pueden obtener respuestas a las grandes preguntas financieras de la vida en cualquier momento y en cualquier lugar, y no tienen que esperar esa reunión incómoda con un asesor”.

La creciente tendencia

Un estudio de 2016 de KPMG encontró que el 80 por ciento de millennials es probable que considere robo asesoramiento. Esta nueva generación, que se utiliza para la facilidad instantánea de Internet, aprecia la interfaz en línea y que el dinero se invierte automáticamente. Servicios como Wealthfront y Betterment han visto un aumento en la demanda de sus productos, algo que el estudio de KPMG predijo. Betterment ha crecido un 300 por ciento año tras año, mientras que Wealthfront tiene más de 100.000 clientes. Es fácil ver por qué, ya que estos consejeros robo dar a la gente con 500 dólares las mismas herramientas previamente reservado para los que tienen $ 5 millones.

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