El ex-CEO de Santander invierte en Finizens

El servicio de asesoramiento e inversión automatizada Finizens acaba de recibir un muestra de respaldo de la mano del ex-CEO del Santander, Javier Martín, que gestionó el grupo de 2013 a 2014. Javier entra en el capital del robo advisor a través de Inversiones Altius y se une en Finizens al que fuera uno de sus colaboradores, Luis Moreno García, ex director de banca privada, seguros y gestión de activos.

Finizens apenas ha salido del modo beta por invitación hace unas semanas y se ha convertido en el rival directo del primer robo advisor de España, Indexa Capital. Tras la última ronda de captación de capital (700.000 euros) el nuevo servicio lanzado por la firma de capital riesgo Axon Partners cuenta con cinco nuevos socios:

  • Inversiones Altius SL.
  • Miguel Haupt.
  • Reza Ghassemi.
  • Steven Zittere.
  • Jordi Bartomeu.

Pocos robo advisors en España

El mercado de la inversión automatizada apenas está aún naciendo en España. Además de Finizens, el único robo advisor en modelo de gestión discrecional que existe es Indexa Capital, que está consiguiendo tasas de crecimiento de dos dígitos en activos bajo gestión. En el mes de marzo Indexa Capital ya gestiona 30 millones de sus clientes. Los robo advisors en Estados Unidos (el mercado más maduro) crecen a una tasa similar (en el caso de Betterment superior al 20% mensual).

En Europa el mercado está mucho más competido que en España, especialmente en Reino Unido, Francia e Italia. En el caso de las islas británicas destacan Nutmeg, MoneyFarm y Wealthify, por citar sólo los tres primeros, que se estima que superan los mill millones de libras bajo gestión ya.

En Alemania están por ejemplo Scalable Capital (125 mill eur bajo gestión) o Vaamo, entre otros. En Italia Chebanca (filian del banco de inversión Mediobanca) opera también con su robo advisor Yellow Advice, que captó 300 millones de euros en tan sólo dos semanas de su lanzamiento.

Qué es una cartera modelo y cómo la utilizan los Robo Advisors

Una cartera o porfolio modelo es conjunto de activos financieros que ha sido confeccionado como base para que los asesores financieros realicen propuestas consistentes y personalizadas. No es algo específico ni inventado por los robo advisors, pero es una de sus piedras angulares. Cada porfolio modelo se compone de uno o varios tipos de activos (acciones, bonos del estado, materias primas) y de líneas concretas (ETFs específicos, bonos específicos).

El objetivo de las carteras modelo es que los asesores dispongan de tres o cuatro opciones de partida dependiendo de la aversión al riesgo de su cliente y de sus objetivos personales, y sobre las que se pueda hacer una propuesta más personalizada simplemente ajustando el porcentaje de peso que cada tipo de activo tiene en la cartera recomendada a su cliente.

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El asesoramiento financiero, una de las 5 industrias “amenazadas”

Expansión ha publicado un artículo (a su vez basado en este de Financial Times) que mantiene que el Asesoramiento financiero es una de las cinco industrias más amenazadas por el cambio tecnológico.
Las razones de esta amenaza serían los Robo Advisors y una legislación más severa, aunque su origen se remontaría ya a 2008 con la gran crisis financiera y la falta de confianza en el sector que esta generó.

Más transparencia para proteger al inversor

Para la autora del artículo (Aime Williams), la oleada de regulación financieraintroducida para proteger al inversor tras la gran crisis, hace menos viable el negocio del asesoramiento financiero tal y como se conoce hoy.

En concreto hay dos cambios que afectan especialmente al sector a la relación asesor financiero-cliente:

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Merrill Lynch reduce la comisión de gestión a sus clientes más pequeños

Bank of América – Merril Lynch está cumpliendo su promesa reducir la comisión de gestión en un 20% a sus cuentas de inversión más pequeñas , según el Wall Street Journal.

La filial está reduciendo las tarifas máximas en cuentas de $ 1 millón del 2,7% a 2,2%, lo que podría significar ahorros anuales de cerca de $ 5,000 para algunos clientes. Merrill Lynch (que pertenece a Bank o América) ya había anunciado a sus clientes a finales de 2016 que reduciría su comisión de gestión. En cualquier caso algunos clientes podrían estar pagando menos, porque los asesores de Merrill Lynch tienen permiso para negociar sus honorarios.

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